C’est quoi une Fintech ?

■  Définition du mot Fintech :

L’origine du mot Fintech est difficile à déterminer, mais il est probable qu’il a été créé par une combinaison de « financial » et « technology » que l’on pourrait traduire en français par “finance et “technologie”.

Une Fintech est une entreprise ou un service qui utilise la technologie pour offrir des solutions financières innovantes. Ces technologies sont généralement des technologies de l’information et de la communication pour fournir des services financiers, comme les paiements par mobile, les transferts d’argent en ligne, le commerce électronique, les prêts en ligne. Les Fintechs ont transformé le secteur financier en mettant l’accent sur l’expérience utilisateur, la simplicité et l’accessibilité des services financiers.

En France, les Fintechs ont notamment permis de développer des solutions de paiement, d’épargne et de crédit plus accessibles et plus simples à utiliser. Selon une étude du cabinet d’audit KPMG * (KPMG est l’acronyme pour « Klynveld, Peat, Marwick, Goerdeler », qui sont les noms des 4 fondateurs de l’entreprise), il y avait plus de 2 000 Fintechs actives dans le monde en 2018. En europe, le marché des Fintechs a atteint une valeur de 7,2 milliards d’euros au cours de cette même année. Dans le monde le marché des Fintechs pourrait atteindre pas moins de 122 milliards de dollars courant 2025.

Les Fintechs sont souvent des startups, ce qui les rend plus agiles que les banques et peut-être moins réglementées. Les banques ont tendance à être plus réactives aux réglementations et aux lois. Les Fintechs, en tant que startups, sont généralement plus petites et ont moins de contraintes réglementaires. Cela leur permet d’être plus flexibles et d’innover plus rapidement elles ont généralement un modèle commercial axé sur les technologies, ce qui leur permet de fournir des services financiers à moindre coût et plus rapidement que les banques traditionnelles.

■ C’est quoi le Scale-up Fintech ?

Un Scale-up Fintech est une startup fintech qui a atteint une certaine taille et est en train de se développer rapidement. Les Scale-ups Fintechs ont généralement un modèle commercial éprouvé et une solide base de clients. Ils sont généralement plus grands et plus établis que les Startups Fintech, ce qui leur permet de fournir des services financiers plus complets et de mieux répondre aux besoins des clients.

■ Quel est le plus gros investissement en Fintech ?

Le plus gros investissement opéré pour l’achat d’une fintech a été réalisé par Ant Financial, la filiale de technologie financière du géant chinois Alibaba Group. Ant Financial a levé 14 milliards de dollars en 2018, portant son capitalisation boursière à 150 milliards de dollars.

Stripe, une fintech américaine spécialisée dans les paiements en ligne, a levé 9,2 milliards de dollars en 2020, portant sa capitalisation boursière à 95 milliards de dollars.

Quand à la banque d’investissement Goldman Sachs, elle rachète en 2019 pour 2 milliards de dollars la fintech Greensky, spécialisée dans le paiement fractionné pour de grosses dépenses .

■ Pourquoi investir dans une Fintech ?

Voici 10 raisons d’investir dans une Fintech :

• -Selon un rapport de Boston Consulting Group, les fintech représenterons d’ici 2025 plus de 10% du total des transactions financières mondiales.

• – les fintech sont des entreprises innovantes qui fournissent des services financiers numériques paiements, des transferts d’argent, des investissements et des prêts.

• – Beaucoup de fintechs se concentrent sur la simplification et la digitalisation des processus financiers traditionnels, ce qui les rend plus accessibles et plus efficaces.

• – Les fintechs ont également permis l’émergence de nouveaux services et modèles commerciaux, tels que le crowdfunding et le peer-to-peer lending.

• – En raison de leur nature innovante, les fintechs sont souvent associées à la disruption du secteur financier traditionnel.

• – Les fintechs jouent un rôle important dans l’évolution du secteur financier et de la manière dont les gens gèrent leur argent.

• – La croissance rapide des fintechs a suscité un intérêt considérable de la part des investisseurs, des médias et du grand public.

• – Les fintechs sont une source importante d’innovation dans le secteur financier et peuvent avoir un impact significatif sur l’économie mondiale.

• – La Chine est le premier marché mondial pour les fintechs, suivie par les États-Unis et le Royaume-Uni.

• – Le nombre de fintech a augmenté de façon significative au cours des dernières années, car elles ont su s’adapter rapidement aux changements du marché et à la demande croissante des consommateurs pour une technologie financière plus moderne.

❖ Les Différentes Catégories de Fintech

Généralement on distingue 8 types de Fintech :

• les Fintech Paytec

• les Fintech Crowdfunding ou Crowdlending

• les Fintech Néobanque

• les Fintech Roboadvisor

• les Fintech Regtech

• les Fintech de Comparaison ou comparateur

✅Les Fintech Paytech

Les Fintech Paytech utilisent la technologie pour d’optimiser de tous types de paiements . Vous pouvez faire beaucoup de choses grâce aux Fintech Paytech, comme payer des factures en quelques clics, effectuer des transferts d’argent en temps réel, gérer vos finances en ligne et même obtenir des conseils financiers personnalisés.

Exemple de Fintech de la catégorie Paytech

–Square: Square est une entreprise de services financiers, d’agrégateur de services commerciaux et de paiement mobile basée à San Francisco, en Californie. La société a été fondée en 2009 par Jack Dorsey et Jim McKelvey et a lancé son premier produit, un lecteur de carte de crédit gratuit pour iPhone, en 2010.

– Stripe: Stripe est une entreprise technologique qui construit des infrastructures économiques pour Internet. Les entreprises de toutes tailles, des start-ups aux sociétés cotées en bourse, utilisent notre logiciel pour accepter les paiements et gérer leurs activités en ligne.

– Adyen: Adyen est une entreprise technologique qui fournit aux entreprises une seule plateforme pour accepter des paiements partout dans le monde. Avec la plateforme d’Adyen, les entreprises peuvent facilement accepter des paiements de n’importe où dans le monde, en utilisant n’importe quel mode de paiement.

– Klarna: Klarna est une banque suédoise qui propose des services bancaires en ligne et des services de paiement. Les services de Klarna permettent aux clients de faire des achats en ligne et de payer leurs achats plus tard, sans avoir à fournir aucune information financière au commerçant.

– Afterpay: Afterpay est un service de paiement australien qui permet aux clients de payer leurs achats au fil du temps, sans avoir à payer d’intérêts ou de frais.

– Affirm: Affirm est une société de technologie financière qui propose des prêts à la consommation au moment de l’achat. Les prêts d’Affirm sont conçus pour aider les consommateurs à financer des achats tels que des voitures, des meubles et des voyages.

✅Les Fintech Crowdfunding ou Crowdlending

Les fintech crowdfunding sont un type de financement participatif qui utilise les technologies financières pour lever des capitaux. Cela peut se faire par le biais de plateformes en ligne qui connectent les investisseurs avec les startups ou les entreprises ayant besoin de financement. Le financement participatif fintech peut également être utilisé pour financer des projets ou des produits spécifiques.

Exemple de fintech crowdfunding :

-Pretup est une plateforme de crowdfunding, elle est pionnière en France dans le financement participatif offrant aux gens la possibilité de soutenir des causes en lesquelles ils croient et de se sentir impliqués dans la réalisation de ces projets.

– KissKissBankBank est une plateforme de financement participatif dédiée aux projets créatifs et culturels.

– Ulule est une plateforme de crowdfunding française qui aide les gens à financer leurs projets en offrant des avantages aux donateurs. Ulule a été fondé en 2010 par Alexandre Witsel, Thomas Jestin et François de Champsavin. Ulule a été le premier site de financement participatif à être réglementé en France.

– Lendopolis La plateforme de crowfunding française qui est spécialisée dans le financement des projets d’énergies. Elle finance duex types de projets:

• les projets d’énergie renouvelable : solaire, éolien, hydraulique, biomasse, géothermie ;

• les projets d’efficacité énergétique : rénovation thermique, éclairage public LED, transport.

– October est une plateforme européenne financement participatif dédiée aux projets immobiliers. cette une FinTech européenne propose aussi des prêts aux petites et moyennes entreprises,. Elle est basée à Paris, Milan, Madrid, et Amsterdam.

– goFundMe est une plateforme de crowdfunding en ligne américaine . Elle permet aux utilisateurs de collecter des fonds en ligne pour des causes personnelles ou caritatives. Au cours des années 2010 et 2018, plus de 5 milliards de dollars ont été collectés via goFundMe par plus de 50 millions de donateurs à travers le monde.

✅Les Fintech Néobanque

Une fintech de type néobanque est une institution financière qui utilise la technologie pour fournir des services bancaires à ses clients. Les néobanques proposent généralement une application mobile et une plateforme de banque en ligne qui permettent aux clients de gérer leurs finances et de effectuer des paiements. Beaucoup de néobanques proposent également d’autres services financiers tels que des prêts, des cartes de crédit et des produits d’investissement.

Exemple de fintech de type néobanque :

1. N26: La néo-banque allemande N26 propose des services bancaires mobiles et compte plus de 2 millions de clients dans 25 marchés européens.

2. Revolut: Revolut est une néo-banque basée au Royaume-Uni qui propose des services de change sans frais, de transfert d’argent et d’autres services financiers.

3. Monzo: cette Néo-banque située au Royaume-Uni propose des services de change sans frais, de transfert d’argent et d’autres services financiers.

4. Starling Bank: Starling Bank est une néobanque basée au Royaume-Uni qui propose des services bancaires mobiles et compte plus d’un million de clients.

5. Atom Bank: une néobanque basée au Royaume-Uni qui propose des services bancaires mobiles et compte plus de 500 000 clients.

Pour en savoir plus sur les néobanque et l’open banking c’est ici !

✅Les Fintech Roboadvisor

Les Fintech Roboadvisor permettent de faciliter la gestion des investissements. L’objectif est de réduire les coûts de gestion, d’améliorer la performance et d’accroître l’accessibilité aux services financiers. Les Fintech roboadvisors travaillent essentiellement avec des logiciels qui utilisent les algorithmes pour gérer les portefeuilles d’investissement en fonction des objectifs financiers des clients. Ils utilisent des données historiques et les prévisions économiques pour prendre des décisions d’investissement. Ces logiciels sont conçus pour fournir aux investisseurs une approche active ou passive de la gestion des portefeuilles. Les roboadvisors peuvent être utilisés par les particuliers, les conseillers en placement et les entreprises.

Voici quelques exemples de fintech roboadvisor:

1. Betterment: cette socitété américaine de Fintech roboadvisor fondée en 2008, fournit des services de planification financière et de gestion des investissements automatisés. Elle est aussi présente en France où elle propose également des comptes de placement, des comptes de retraite et des services de conseil en gestion de patrimoine.

2. Wealthfront: Wealthfront est un établissement financier dont le slogan est «  Épargnez et investissez à long terme » elle utilise des roboadvisor lui permettant d’offrir à ses clients des services de planification financière et de gestion des investissements complètement automatisé.

3. Personal Capital: est une société de gestion de patrimoine personnel dont activité repose sur l’utilisation de roboadvisor qui lui permette de fournir des outils financiers gratuits, à tout le monde.Elle offre également des services de gestion de patrimoine holistiques pour répondre au mieux aux exigences de ses clients.

4. Acorns: Acorns est une entreprise de placement automatique de type Fintech roboadvisor qui permet aux utilisateurs de gagner et d’épargner de l’argent en investissant dans des actions et des obligations. Les utilisateurs peuvent également profiter d’un compte Acorns Spend, qui leur permet de payer des factures et d’effectuer d’autres paiements avec leurs gains.

5. Ellevest: est une société financière de type Fintech roboadvisor, une plateforme d’investissement en ligne conçue pour les femmes. La société propose une variété de services, notamment des investissements axés sur des objectifs, une planification financière et une planification de la retraite. Ellevest dispose également d’un blog et d’un podcast qui fournissent des conseils et des informations sur la gestion financière.

✅Les Fintech Regtech

Voici quelques exemples de fintech Regtech et leur description respective:

1. Blockchain: une technologie de registre distribué qui fournit aux utilisateurs la capacité de partager et de gérer facilement leurs données.

2. Bitcoin: une crypto-monnaie qui utilise la technologie blockchain pour permettre aux utilisateurs de transférer des fonds de manière sécurisée et transparente.

3. Ethereum: une plateforme open source qui permet aux développeurs de créer et déployer des applications décentralisées.

4. Ripple: une technologie de paiement dont l’objectif de départ et de donner aux institutions financières le moyen de transférer rapidement et efficacement des fonds à l’international.

5. KYC-Chain: une solution RegTech qui permet aux entreprises de gérer leur KYC (Know Your Customer) et AML (Anti-Money Laundering) en utilisant la blockchain.

✅Les Fintech de type Insurtech

Les Fintech Insurtech sont des entreprise qui contribuent à la transformation du marché des assurances en s’adossant à des modèles économiques innovants, en favorisant la création et l’accélération de start-ups et entreprises dans le domaine des services d’assurance. Elles permettent de stimuler la recherche sur la protection sociale, la gestion des risques et l’innovation en matière d’assurance par l’organisation de colloques, journées d’étude, visites de sites et événements ponctuels. Du point de vue l’information, elles permettent aux acteurs du marché des assurances (actuaires, réassureurs, courtiers) de s’informer sur les nouvelles technologies et tendances du marché tout en favorisant les échanges entre acteurs de l’industrie assurantielle et acteurs du secteur des nouvelles technologies (fintech).

Quelques exemples de Fintech insurtech:

–Branch: Branch dont le slogan est « Dynamiser votre croissance mobile » est une Fintech insurtech de mesure mobile qui propose au entreprise de Capturer chaque point de contact client sur n’importe quel canal, plateforme et système d’exploitation autrement dit Branch permet au entreprise de créér des expériences utilisateur inoubliables avec des liens profonds de qualité, tout en mesurant le parcours complet de leurs utilisateurs.

–Acorns: Acorns est une société américaine spécialisée dans le micro-investissement et le robot-investissement. elle propose une application mobile et une plateforme d’investissement conçues pour aider les gens à économiser de l’argent et à investir pour leur avenir.

–Digit: Digit est une entreprise de fintech qui propose une application mobile et une plateforme de gestion financière conçues pour aider les gens à économiser de l’argent et à améliorer leur santé financière.

–ClarityMoney: Clarity Money est un établissement financier basé sur l’IA qui propose une application mobile et une plateforme de gestion financière conçues pour aider les gens à économiser de l’argent, mieux budgéter et éviter des frais indésirables.

–CreditKarma: Credit Karma est une société multinationale américaine de finances personnelles qui propose une application mobile et une plateforme de gestion financière conçues pour aider les gens à économiser de l’argent en surveillant leur pointage de crédit et leur rapport de crédit.

✅Les Fintech Cash Management :

Le cash management est l’ensemble des services bancaires permettant la gestion efficace du flux de trésorerie d’une entreprise. Il s’agit notamment de la gestion des comptes, des paiements et des encaissements. Les Fintech Cash Management sont sociétés financières spécialisées dans ce domaine d’activité.

Voici quelques unes en exemple : Yolt, Gest4U, Linxo, Bankin

✅Les Fintech de Comparaison ou Comparateur

Les Fintech de Comparaison ou comparateur sont des sociétés qui proposent des solutions de comparaison de produits financiers (comptes bancaires, crédits, placements, etc.) la plupart d’entres-elles utilisent la technologie de l’intelligence artificiel (IA) pour analyser les données financières. Le but des fintech de comparaison est de simplifier le processus de comparaison pour les utilisateurs en fournissant une plateforme unique pour comparer différents produits financiers. Ces fintech utilisent des algorithmes pour analyser les données financières et fournir des résultats pertinents aux utilisateurs. Les fintech de comparaison ont aidé les utilisateurs à économiser beaucoup de temps et d’argent en leur fournissant une plateforme unique pour comparer différents produits financiers. Elles ont connu une croissance rapide au cours des dernières années en raison de la hausse du nombre de personnes qui cherchent à économiser de l’argent sur leurs produits financiers.

En voici quelques unes disponibles en France: Selectra, MeilleureBanque.

❖ Quelles sont les Fintech à Succès?

Il y a plusieurs Fintech qui ont connu un grand succès ces dernières années. Cependant Il est impossible de prédire quelles Fintech seront les plus populaires en 2023 puisque le secteur des technologies financières évolue constamment. Toutefois, certaines Fintech à succès actuellement peuvent être considérées comme des candidats à la popularité dans les années à venir. Celles-ci incluent : N26, Revolut, TransferWise, Stripe, Square, PayPal, Robinhood, Acorns, Wealthfront, SoFi, Chime, Betterment, Wealthsimple, Coinbase, Abra, Brex et Klarna.

Pour avoir une vision plus précise sur la question, voici quelques exemples de Fintech à succès classées respectivement selon le nombre d’utilisateurs, le chiffre d’affaires , et la valorisation de l’entreprise :

1. PayPal : cette entreprise de paiement en ligne a connu un grand succès depuis sa création en 1998. Elle a révolutionné la façon dont les gens effectuent des paiements et des transactions en ligne.
2. Stripe : cette entreprise de traitement de paiement en ligne a connu un grand succès grâce à sa plateforme facile à utiliser qui permet aux entreprises de gérer leurs transactions en ligne de manière simple et efficace.
3. Robinhood : cette application de trading en ligne a connu un grand succès grâce à sa simplicité d’utilisation et à ses frais de courtage très bas. Elle a révolutionné le monde de la bourse en permettant à de nombreuses personnes de se lancer dans le trading.
4. Chime : Chime est un société de technologie financière en ligne qui a connu un grand succès grâce à ses frais bancaire très bas et à sa technologie de pointe. Elle permet aux utilisateurs de gérer leurs finances de manière simple et efficace.
5. Square : cette entreprise de paiement en ligne a connu un grand succès grâce à sa technologie de pointe qui permet aux entreprises de gérer leurs transactions en ligne de manière simple et efficace. Elle a également développé une gamme de produits de point de vente physique et de gestion des finances pour les entreprises.

Il est important de noter que ce classement n’est pas définitif et que d’autres Fintech peuvent être considérées comme très réussies selon d’autres critères. De plus, le succès d’une Fintech peut évoluer au fil du temps et dépend de nombreux facteurs tels que la qualité de ses produits et services, sa stratégie de marketing, sa gestion financière, etc.

❖ Les Fintech et les Français

Selon une étude Deloitte* – Les Français et les Fintech, un gage de confiance pour l’avenir – Publié le 11 juillet 2017

La confiance des Français dans la banque classique, le secteur des assurances et les services financiers en général s’est nettement améliorée ces dernières années. Un regain de confiance que la majorité des Français attribuent au rôle des fintechs et à leur action positive sur l’innovation et la qualité du service.

Il y a deux ans, les Français étaient encore réservés à l’égard de leurs banques, des assurances et du secteur financier en général. Depuis, la situation a évolué en profondeur : ils assignent une note moyenne de 6/10 à ces institutions, contre 5/10 en 2015. Cette évolution se retrouve également dans les notes attribuées aux différents domaines du secteur financier : banque (6/10), assurances (5,7/10), paiements (5,6/10) ou gestion des placements (5,3/10). Cette progression n’est pas uniquement liée au contexte économique favorable : elle est aussi due au rôle joué par les fintech. En effet, selon une enquête réalisée par Deloitte* auprès de 2 000 consommateurs français et relayée par Les Echos**, 76 % des Français considèrent que les fintechs ont permis une amélioration globale du service client proposé par les entreprises financières classiques.

Des Fintech qui Représentent un Atout pour tout le Secteur Financier

Pour les Français interrogés, les fintechs représentent aujourd’hui un véritable atout pour tout le secteur financier. Si elles jouent un rôle primordial en termes d’innovation et de qualité de service, elles ont aussi contribué à améliorer la confiance des consommateurs envers leurs banques et leurs assurances. Ainsi, 64 % des Français considèrent que les fintechs ont permis une amélioration de la qualité du service client. Le niveau d’innovation générée par ces start-ups favorise également l’esprit d’entreprise et la motivation des salariés des autres acteurs du sectoriel. Cette dynamique profite également aux clients : 71 % des personnes interrogées pensent que les entreprises financières traditionnelles sont plus motivées à innover depuis l’arrivée des Fintechs sur le marché.

Des Services Financiers plus Évolutifs grâce au Fintech

Les fintechs permettent également aux clients de bénéficier de services financiers plus évolutifs : 62 % des Français estiment que les banques traditionnelles ont été poussées à innover depuis l’arrivée des fintechs. L’étude montre que si ces entreprises ont su intégrer l’innovation pour rester compétitives, elles peuvent cependant faire encore mieux. En effet, si 70 % des consommateurs français considèrent que la majorité des entreprises financières a développé de nouveaux services ces dernières années, seulement 35 % estiment que ces services ont été adaptés à leurs besoins.

Un réel enjeu de compétitivité

Pour les entreprises financières classiques, l’enjeu est donc de s’adapter et de rester compétitives face aux fintechs. Ainsi, plus d’un tiers (37 %) des consommateurs français interrogés ont déjà utilisé un service proposé par une fintech. Cette proportion atteint même les 57 % chez les 18-24 ans. De nombreuses banques et assurances classiques ont d’ailleurs reconnu le potentiel des fintechs et se sont associées à des start-ups pour mieux répondre aux besoins de leurs clients. Les entreprises financières classiques doivent toutefois faire preuve de vigilance : si elles ne parviennent pas à intégrer l’innovation au sein de leurs business model, elles risquent bien d’être éclipsées par ces entreprises novatrices.

* Deloitte « The French and Fintechs – A confidence indicator for the future », 2017 : 2 000 personnes interrogées en mai 2017 sur les plateformes Opinion Way et CSA Research. La représentativité de l’échantillon a été assurée sur la base des critères suivants : sexe, âge, niveau d’études et profession.

*A propos de KPMG

* c’est qui KPMG ?

KPMG est une entreprise de services professionnels fondée en 1987, elle compte près de 700 bureaux dans le monde entier et emploie plus de 189 000 personnes. KPMG est une des entreprises leader dans son domaine, elle fournit des services en audit, fiscalité, conseil et transaction. détail sigle KPMG

* Deloitte :Deloitte est un cabinet de services professionnels internationaux qui fournit des services d’audit, de conseil, de conseil financier, de gestion des risques et de fiscalité aux entreprises. créé en 1845 par William Welch Deloitte.