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Il y a quelques années, il était courant d’emprunter auprès de l’établissement de crédit « familial », celui sur les comptes desquels les salaires étaient versés.
Néanmoins, cette règle, comme beaucoup d’autres, a changé, notamment en raison de la concurrence acharnée à laquelle se livrent les banques entre elles, les sociétés financières entre elles, et banques et sociétés financières sur certains types de prêts, comme le revolving.
Cette concurrence est des plus saines pour le consommateur qui a enfin son mot à dire dans la négociation de son crédit.
Dans tous les cas, ne perdez jamais de vue que les intérêts d’emprunts (agios compris) représentent la part la plus importante des ressources d’une banque. Quand vous sollicitez un crédit, inutile d’être « dans vos petits souliers », surtout si votre situation financière est saine.
Dans la même optique, ne craignez pas de négocier : la chicane fait partie du commerce, et un banquier qui vous accorde un crédit travaille pour une entreprise commerciale…
Qu’est ce que le Crédit à la Consommation?
Le terme crédit à la consommation désigne l’ensemble des crédits dont l’objet n’est pas une acquisition immobilière.
Partant de cette définition assez large, qui correspond à la distinction légale opérée par le Code de la consommation, les crédits à la consommation englobent une grande variété de prêts, permanents ou amortissables.
La définition du crédit à la consommation donnée par les textes de lois est en fait une définition négative.
Ainsi, ne sont pas des crédits à la consommation :
- les prêts d’une durée inférieure ou égale à trois mois,
- Depuis la loi Lagarde du 2 juillet 2010, les prêts d’un montant de plus de 75 000 €,
- Les prêts passés devant notaire,
- Les prêts immobiliers,
- Les prêts effectués pour une activité professionnelle.
Du point de vue des acteurs, on retrouve ici la présence des banques traditionnelles et des sociétés de crédit spécialisées. Certaines grandes surfaces ou magasins spécialisés disposent aussi, par le biais de cartes privatives, de crédits à la consommation.
Si le crédit à la consommation peut revêtir des formes très différentes, ses mécanismes sont aussi particuliers dans la mesure où on ne parle pas ici d’apport personnel ni de pénalités de remboursement anticipé, lequel est possible à tout moment sans donner lieu au paiement d’une pénalité.
Renégocier son crédit consommation avec la banque les principes généraux.
Pour le rachat du crédit à la consommation, l’important ne réside pas dans la négociation, mais dans la connaissance des taux pratiqués. Aussi paradoxal que cela puisse paraître, il est souvent difficile, voire impossible, pour le consommateur de savoir ce qu’il paie réellement.
Ceci est essentiellement dû aux modes de fonctionnement de certains crédits à la consommation, et notamment les crédits permanents (dits « revolving »). C’est le cas pour la plupart des cartes de paiement qu’offrent la plupart des grands magasins (grandes surfaces et enseignes spécialisées).
Ces cartes, qui sont en fait des cartes de crédit, offrent souvent des avantages annexes, des promotions, offres spéciales et autres offres de fidélité. En réalité, l’objectif prioritaire de ces enseignes est d’inciter le client à actionner la fonction « crédit ».
La loi de sécurité financière, entrée en application le 1er février 2004, devrait clarifier la situation en obligeant les banques et les sociétés financières à présenter leurs offres de manière à ce qu’elles soient facilement comparables. Notamment en matière de taux d’intérêts, la seule référence autorisée sera le TEG ou Taux I Effectif Global annuel, qui inclut les frais de dossier et d’assurance. La comparaison est donc désormais plus aisée.
Quelle banque choisir pour votre rachat de crédit à la consommation?
Les banques qui vous sont proposées ci-dessus sont des banques qui ont fait leurs preuves au cours des années en solutionnant les problèmes d’endettement et de surendettement de leurs clients avec un bon taux de satisfactions. Ces banques sont spécialisées dans le rachat de crédit et pourrons examiner votre dossier pour vous fournir une réponse adaptée à votre budget et votre situation de vie. Alors quoi de mieux que de les mettre en compétition pour obtenir le meilleur taux pour votre regroupement de crédit !
